損保ジャパン日本興亜、取引信用保険をブリッジに中小企業資金調達支援

損害保険ジャパン日本興亜と、決済関連サービスのGMOペイメントゲートウェイは保険を活用して中小企業の資金繰りを支援すると報道されました。

 

企業が品物を卸した取引先の売掛債権を買い取って現金化し、企業が機動的に資金調達できるようにするというもので、保険を組み合わせることで、企業側が支払う手数料を従来の約4分の1に抑えます。

 

企業にはまず取引先の債務不履行などを補償する取引信用保険に加入してもらいます。

 

そのうえで運転資金などが必要になった際にGMOが売掛債権を買い取り、契約企業に現金を払うという仕組みで、取引先の倒産などで債権を回収できなくなれば、損保ジャパンが補償します。

 

この仕組みを使うと、企業は銀行からの借り入れに頼らずに資金を得ることができます。

 

通常の融資だと審査などに1カ月程度を要するが、債権買い取りでは原則として3日で資金を提供でき、手数料は買い取り額の0.5%からで従来の2%から大幅に下がります。

 

日本では企業の売掛債権は約200兆円規模に上るとされています。

 

一方で売掛債権を活用した資金調達の割合は数%にとどまり、債権の流動化が進めば、企業の資金調達の手段が多様化する効果も期待されると報道されました。